De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 15 juli 2024 een bestuurlijke boete van € 375.000 opgelegd aan Vodafone Financial Services B.V. (Vodafone FS). Deze boete is op 18 juni 2026 door de rechtbank Rotterdam gematigd tot € 185.000 op grond van de ernst en duur, verwijtbaarheid en overschrijding van de redelijke termijn. Door een fout in het bestelproces voor telefoons heeft Vodafone FS in augustus 2022 aan klanten kredieten verstrekt, waar dat niet verantwoord was. Vodafone FS heeft twee keer eerder een waarschuwing gekregen voor vergelijkbare overtredingen. Deze keer heeft de AFM besloten om een boete op te leggen. Vodafone FS heeft de betrokken klanten gecompenseerd.

Een consument en haar ex-partner sloten samen een persoonlijke lening bij Santander. Althans, zo stond het in de kredietovereenkomst. De consument stelde dat zij de lening niet zelf had aangevraagd of ondertekend. Volgens haar had de ex-partner, zonder haar toestemming, haar persoonlijke gegevens gebruikt, de overeenkomst via haar iDIN ondertekend en een kopie van haar identiteitsbewijs en bankafschriften aan Santander verstrekt.

Een werkgever die een werknemer geld leent, zal daarbij niet altijd als eerste denken aan de regels voor consumentenkrediet. Toch kunnen die regels wel degelijk van toepassing zijn. Dat ondervond een loodgieters- en verwarmingsbedrijf dat een werknemer € 50.000 had geleend tegen 7% rente. Nadat de werknemer zijn betalingsverplichtingen niet nakwam, vorderde de werkgever terugbetaling. Zowel de kantonrechter als het Gerechtshof Den Haag ging daar niet in mee.

De kantonrechter Amsterdam heeft op 22 mei 2026 geoordeeld over een autofinanciering waarbij de kredietverstrekker de auto had ingenomen na een betalingsachterstand. De zaak is vooral interessant voor adviseurs omdat de rechter twee bepalingen uit de algemene voorwaarden ambtshalve als oneerlijk buiten toepassing laat. Het gevolg is fors: de consument krijgt schadevergoeding, de vordering van de kredietverstrekker op stallingskosten en restantlening wordt afgewezen én de BKR-registratie moet worden verwijderd.

Het aantal bij BKR geregistreerde kredieten daalt ook in 2025 verder. Eind 2025 telde Nederland 7,1 miljoen personen met een lopend geregistreerd krediet. Dat waren er 200.000 minder dan eind 2024. Het totaal aantal kredietovereenkomsten daalde van 10,6 miljoen naar 10,2 miljoen. Daarmee zet de dalende trend van de afgelopen jaren door. Volgens BKR heeft nog altijd bijna de helft van de volwassen bevolking één of meer lopende kredieten.

De Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) heeft een nieuwe versie van de Gedragscode Consumptief Krediet gepubliceerd. De nieuwe gedragscode vervangt op 1 mei 2026 de oude van 1 april 2021. De herziening is gericht op het verbeteren van de leesbaarheid en consistentie van de gedragscode en het verduidelijken van bestaande normen en verplichtingen. Inhoudelijk verandert er weinig. We bespreken in dit artikel de wijzigingen die er wel zijn.

Buy Now, Pay Later-dienstverleners (BNPL) liggen al tijden onder vuur. De mogelijkheid om achteraf te betalen is handig, maar vergroot het risico op problematische schulden. Tot de invoering van de nieuwe Europese richtlijn consumentenkrediet (CCD II) op 20 november 2026, valt BNPL niet onder de strenge regels van consumentenbescherming. Tenminste, als zij voldoen aan de voorwaarden van uitgezonderde kortlopende kredieten. De Geschillencommissie stelt in twee richtinggevende uitspraken, dat BNPL-aanbieder Klarna niet voldoet aan die voorwaarden. Daardoor vallen ook deze kredieten onder de huidige Richtlijn consumentenkrediet en de Wet op het financieel toezicht. Dat brengt allerlei extra verplichtingen met zich mee, waaraan Klarna zich niet hield. Dat heeft grote gevolgen voor deze kredietaanbieder.

Minister Heinen (Financiën) informeert de Tweede Kamer over de bescherming van consumenten bij achteraf betalen. In de Kamerbrief worden aantal moties en toezeggingen behandeld.

Dit wetsvoorstel implementeert de Richtlijn (EU) 2023/2225 inzake kredietovereenkomsten voor consumenten (ook bekend als de Consumer Credit Directive II, de ‘CCDII’). Het wetsvoorstel regelt dat vormen van krediet zoals onder andere Buy Now, Pay Later (BNPL), creditcards en ‘rood staan’ bij de bank onder strengere regels gaan vallen. Dit betekent dat voor deze kredietvormen ook de wettelijke waarborgen gelden die voor andere kredieten al bestaan. Zoals een vergunning- of registratievereiste voor de aanbieder en bemiddelaar, een kredietwaardigheidsbeoordeling en de aansluiting bij BKR voor registratie en raadpleging van het krediet. Het wetsvoorstel regelt ook een verbod op het aanbieden van BNPL-krediet aan minderjarigen met een verplichte leeftijdsverificatie.

Een consument koopt VIP-kaarten voor een concert via de website van Ticketmaster France en betaalt met haar creditcard. Het concert stelt haar zeer teleur, waarna ze de creditcarduitgever ICS vraagt om het totaalbedrag van ruim 3.300 euro aan haar terug te betalen. ICS heeft dat verzoek terecht afgewezen, zo blijkt uit een vandaag gepubliceerde uitspraak van de Geschillencommissie van Kifid. De consument is ontevreden over het VIP-arrangement en dat is een kwestie tussen haar en Ticketmaster France. ICS is uitsluitend verantwoordelijk voor de betaling van de concertkaarten en heeft deze betaling terecht en correct gedaan.