De Europese bankautoriteit (EBA) heeft richtsnoeren opgesteld over het initiëren en monitoren van kredieten. Deze richtsnoeren specificeren de vereisten met betrekking tot de kredietwaardigheidsbeoordeling van de consument. Hieronder staat uitgelegd hoe de AFM deze richtsnoeren toepast in haar toezicht.

De kredietwaardigheidstoets van consumenten wordt minder betrouwbaar als bij de inkomens- en lastentoets de bedragen vooraf al zijn ingevuld. Mogelijk lenen klanten daardoor meer dan ze kunnen betalen. Dit is een conclusie uit het onderzoek dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) samen met een telecomaanbieder heeft gedaan naar het effect van vooraf ingevulde bedragen op het invulgedrag van hun klanten.

Het College van Beroep voor het bedrijfsleven heeft in hoger beroep de uitspraak van de Rechtbank (20 mei 2010) in een overkrediteringsdossier vernietigd. Ook is het boetebesluit herroepen. De uitspraak heeft betrekking op een boete die de AFM enkele jaren geleden (op 6 februari 2009) aan de Postbank had opgelegd vanwege overkreditering.