ik geloof dat Dirk S. uit Wognum het lumineuze idee had om dit als herintredend product aan te bieden en zo geschiedde. De naam Zilvervloot is dus van de DSB. Slim gedaan Dirk.

Wij hebben zelf een bankagentschap waarbinnen we een Jeugdspaarrekening aan kunnen bieden waarbij de premie oploopt tot 10% over inleg en rente. Het heet dan wel geen Zilvervlootrekening maar mijn inziens zijn dit soort producten er dus al en getuigt het wederom van de beperkte kennis die de politiek heeft van onze branche.

De provisies heeft Financiën nog niet op de korrel. Transparant, transparanter, transparantst. Ik vind transparant maar een gek woord, als je het zo een paar keer achter elkaar uitspreekt.

CDA heeft wel wat met de hoogtij dagen uit onze vaderlandse piraterij, eerst al de VOC metaliteit van Balkende, en nu willen ze Zilvervloot weer terug. Waar bemoeien ze zich toch in godsnaam weer mee, mooi weer spelen uit de portemonnaie van de banken.

het wordt dus tijd dat er iets aan erfpacht in het algemeen wordt gedaan.

Met de kennis van toen en nu, zijn het wat mij betreft nooit de adviseurs geweest die persé aflossingsvrije delen wilden adviseren. Een destijds afgesloten hypotheek volledig afgedekt middels beleggingen zijn tegenwoordig ook al voor het grootste deel aflossingsvrij door de fijne rendementen. De volledige spaarhypotheken konden door niemand betaald worden. Dus wie wil hier nu wie een zwarte Piet toespelen. Met de wijsheid van nu, weten we wel beter en is de huizenmarkt zelfs volgens onze grote vriend Wellink bijna nog erger dan een zeepbel. Ik weet helaas niet precies wanneer deze man bij DNB begonnen is, maar zeker 10-15 jaar geleden had hij dan ook kunnen ingrijpen. Er is een groot probleem met de aflossing van hypotheken nu al bij verkoop en dat zal door de maatregelen van nu niet beter worden. De starter komt niet meer aan de bak, de onderkant van de huizenbezittersmarkt komt zonder restschuld niet meer van zijn woning af en doorstroom is daarmee verleden tijd. Kortom, Wellink ziet de bui ook al hangen en roept maar dat de woningmarkt alleen maar drijfzand is, om nog maar wat van z'n hachie te redden. En om nog even in te haken op wat de voorgangers schreven, ja inderdaad staat nergens omschreven dat er 110% van de waarde van de woning + verbouwingskosten kan worden geleend, dus dat circuit is ook ten einde. Huizen met een verwaarloosde of onacceptabele interne bouw kunnen dan ook niet meer verkocht worden. En val je inderdaad in de nieuwe regeling dan past alleen een 50-50 balans en wordt een verbouwinkje wel erg duur. Maar met de wetenschap van straks komen we er nog wel eens achter dat het toen zo verkeerd nog niet was! Moeten we eerst voor door het stof en daarbijj de consument voorop!

Het zal een dwaling zijn

Wat mij verbaasd is dat je weinig hoort van het feit dat er slechts max tot 110% van de waarde kan worden geleend. Een verbouw werkt over het algemeen niet evenredig door in de waarde. Dien je bij een aankoop het gehele bedrag te financieren dan is er niet genoeg ruimte om ook nog de hele verbouw in de hoofdsom op te nemen. dat zal betekenen dat woningen waar na aankoop nog het nodige aan gesleuteld moet worden minder courant zijn

Mee eens. Meer dan 50% van de VOV aflossingsvrij is ook gewoon in de meeste gevallen (niet altijd!) niet "gezond". Maar wat de Hyp.shop ook bedoeld (denk ik) is dat in sommige gevallen niet alleen die E 25.000 afgelost moet gaan worden, maar ineens ook een deel van de al BESTAANDE hypotheek. Dus de aflossing wordt hoger dan alleen de Annuiteit over de verhoging. Evengoed kan je je daarbij dan afvragen of de oorspronkelijke hypotheek dan wel "goed" was, maar het kan in ieder geval een onverwachte wijziging in maandlasten betekenen indien een cliënt wil verhogen voor verbouwing.

Wie heeft de afgelopen jaren die aflossingsvrije hypotheken ook alweer 'geadviseerd' en waarom zie ik in de praktijk dat verbouwingen nagenoeg altijd aflossingsvrij worden gefinancierd ? Wat is er ook alweer mis met een annuitaire aflossing op een 2e hypotheek van bv. € 25.000,- ? Persoonlijk denk ik dat in de basis een hypotheek ook gewoon een lening is die weer afgelost moet worden. Als je dit als insteek neemt bij je adviezen en je niet uit concurrentie-oogpunt laat leiden door alleen de laagste lasten proberen voor te schotelen, heb je ook in dit soort situaties weinig problemen.