Goede reactie Berry!

Goede zaak om privatisering WW te bekijken. Nog belangrijker is om nu al voor uw klant de situatie bij werkloosheid in kaart te brengen. Huidige WW is dit jaar aangescherpt. Uw klant heeft financieel pech als hij wel aan de wekeneis voldoet, maar niet aan de ‘vier-uit-vijf-eis’. Hij krijgt dan slechts een half jaar 70 procent van het minimumloon circa 890 euro bruto per maand op zijn rekening bijgeschreven. Vanaf 1 oktober van dit jaar zal dit worden aangepast naar een op het loon gebaseerde uitkering gedurende een periode van drie maanden. Voldoet uw klant aan beide eisen en ligt ontslag op de loer? Dan is het goed te weten dat ook voor hem 1 oktober een belangrijke dag is. Vanaf deze dag zal namelijk de uitkeringsduur voor de WW worden verkort van maximaal 60 maanden naar een schamele 38 maanden. Per gewerkt jaar ontvangt de klant één maand uitkering. Kortom, uw klant komt in aanmerking voor de maximale uitkeringsperiode van 38 maanden als uw arbeidsverleden 38 jaar bedraagt! U kunt nu zelf uitrekenen hoelang het inkomen van uw klant gehandhaafd blijft op 70 procent van het laatstverdiende loon. Schrikken nietwaar? Schrale troost is dat de WW-uitkering gedurende de eerste twee maanden omhooggaat naar 75 procent van het loon. Vanaf de derde maand wordt dit 70 procent. Met de verkorting van de uitkeringsduur wil het kabinet bereiken dat een WW-uitkering slechts als korte financiële buffer wordt gezien. Ramon Wernsen, Hoofd Financiele Planning, FDC centrale organisatie, Amsterdam Zo.

Een startende eenverdiener op HBO/WO-niveau verdient gemiddeld 27.000 euro bruto per jaar modaal inkomen ca. 30.000. Op basis van dit inkomen kan hij gemiddeld 140.000 euro lenen. Kortom hij kan op zoek naar een woning van ca. 129.000 euro kosten koper. Uit het kadaster blijkt dat de startende eenverdiener hier alleen een appartement voor kan kopen in Friesland. Maar vorig jaar kocht je dit appartement nog voor ca. 112.000 euro. Ook deze woningen stijgen dus hard in prijs ca. + 15%. Bestaande woningbezitters komen voorlopig alleen in de problemen indien zij deels in het recente verleden de rente niet hebben vastgezet ondanks de waarschuwingen vanuit verschillende richtingen, ook vanuit u als adviseur neem ik aan. De variabele rente is binnen een jaar nl. opgelopen met ca. 0,7%. In 2005 is ongeveer 9% van alle hypotheken gesloten op basis van variabele rente. Het merendeel van de huidige eigenwoningbezitters lijkt dus veilig. Ramon Wernsen, Hoofd Financiele Planning en Vaktechniek, FDC centrale organisatie, Amsterdam Zo.

Alle initiatieven om starters te informeren zijn welkom, zo ook die van Postbank. Probleem van starters is in eerste instantie dat ze niet voldoende inkomen verdienen om de gemiddelde koopsom van 238.000 euro k.k. te financieren. Verkrijgingskosten gemiddeld 260.000 euro. Kortom inkomen en huizenprijzen groeien steeds meer uit elkaar. Gemiddelde stijging koopsom laatste jaar 7%, inkomensgroei 1-2%. Het inbrengen van eigen geld is een oplossing of hulp van ouders, maar niet alle starters hebben eigen geld. Het kiezen voor een behoudender hypotheekvorm, zoals spaar is vanuit de gedachte van een starter misschien logisch, maar vanuit een financieel adviseur niet. De risico's waar starters bang voor zijn, zoals baan verliezen, los je niet op met een spaarhypotheek zo ie zo is de annuiteitenhypotheek voor starters met laag inkomen een betere optie immers deze hypotheekvorm kost meer geld. Aangezien de starter ook lekker wil blijven leven en een euro maar een keer kan worden uitgegeven, kan hij de euro voor de spaarpolis beter gebruiken om die risico's zo goed mogelijk af te dekken waar hij bang voor is. En dit is niet het risico al dan niet de gehele hypotheekschuld aflossen binnen nu en 30 jaar. Aflossen kan altijd nog. Kortom prioriteiten stellen, u als financieel adviseur dient de starter daar op te wijzen. Ramon Wernsen, Hoofd Financiele Planning en Vaktechniek, FDC centrale organisatie, Amsterdam Zo.

Het was te verwachten dat de uitbetaalde zorgtoeslagen door bepaalde groepen consumenten lage inkomens aan andere uitgaven zouden worden besteed. Het zijn waarschijnlijk ook deze consumenten die nu betalingsproblemen hebben. Verzekeraars zijn nu bezig te kijken of de premiestelling te hoog, laag of voldoende is. De verwachting is dat de premie verhoogd zal worden mede door bovenstaand probleem. De enige reden om de premies niet te verhogen is uit concurrentieoverwegingen. Maar hoelang zal dit nog duren? Ramon Wernsen, Hoofd Financiele Planning en Vaktechniek, FDC centrale organisatie, Amsterdam Zo.

Ik geef al twaalf les en telkens valt het mij op dat niet de kennis maar de disipline een moeilijkheidsfactor is want alles is leuker dan leren. Helaas heeft elk examen domme vragen, denk maar aan het rijexamen en het gedrag in het dagekijks verkeer. Vorig jaar op mijn 56 ste LHP gedaan met een her maar wel gehaald, veel op disipline de rest op kennis.

Het gaat er niet om of de hypotheekrenteaftrek blijft bestaan ja of nee. Het gaat erom wat komt er voor terug. Zolang het netto besteedbaar inkomen gelijk blijft, maakt het voor de consument toch niet waar het vandaan komt. Wel is het logisch dat de consument zich zorgen maakt. Om terug te komen op de reacties van Rene en Joshua, kan ik zeggen. Huidige totale hypotheekschuld ca. 490 miljard, 3,5 miljoen huishoudens met een hypotheek, ofwel gemiddelde schuld 140.000 euro. Gemiddelde rente ca. 5%, ofwel 583 bruto. Netto gemiddeld 400 euro. Dit zou betekenen dat er aan aflossing gemiddeld 300 euro netto zou worden betaald. Lijkt mij wat aan de hoge kant. Gaan we uit van een gemiddelde koopsom anno 2006 bron kadaster, dan betekent dit inclusief kosten koper een benodigde financiering van ca. 260.000 euro. Uitgaan van 5% rente en gemakshalve een belastingvoordeel 35%, betekent dit iinderdaad 700 netto. Los van aflossing en overige dekkingen. Ramon Wernsen, Hoofd Financiele Planning en Vaktechniek, FDC centrale organisatie, Amsterdam Zo.

Je kunt zeggen van de hypotheekklassementen wat je wil. Een sprong voorwaarts ten gunste van de consument is gemaakt. Niet alleen uitgaan van rente, maar van totale lasten, ofwel rente plus eventuele aflossing. Vertellen dat een rente van 4,7% bij partij A, niet automatisch betekent dat dit goedkoper is dan 4,9% bij partij B is een, het laten zien is twee. Ik moet zeggen dat dit de VEH aardig gelukt is. Dat een vertegenwoordiger van een grote hypotheekketen dan in de media roept dat VEH niet alle partijen/mogelijkheden in zijn analyse meeneemt is juist. Aan de andere kant hoeveel alternatieven laat de gemiddelde adviseur van welke keten/kantoor dan ook zien aan zijn klant? Ramon Wernsen, Hoofd Financiele Planning en Vaktechniek, FDC centrale organisatie, Amsterdam Zo.

De bevoegdheden van de AFM om op te treden tegen dergelijke misleidende reclames zijn beperkt. Op basis van artikel 26 van de Wck en het daarbij behorende Besluit Kredietaanbiedingen Bka kan de AFM aanbieders attent maken op misleidende reclames. De AFM heeft hier ook zeker al een aantal aanbieders op aangesproken, die hier ook wat mee hebben gedaan. De AFM zal op basis hiervan ook AFAB en Gelink onder de loep moeten nemen. Het is onzin te veronderstellen dat de AFM zich alleen op de kleintjes richt. Ramon Wernsen, Hoofd Financiele Planning en Vaktechniek, FDC centrale organisatie in Amsterdam ZO.

Slim, het Bouwsparenprincipe bekend in Duitsland en in mindere mate in de grensstreek met onze Oosterburen gaat er van uit dat bijvoorbeeld jongeren de eerste 40% van de geldlening via een bepaalde constructie zelf bij elkaar sparen. Vervolgens kan tegen een lagere rente de resterende lening worden verkregen. Dit betekent dus automatisch overwaarde en de mogelijkheid om goedkoop - immers geen blanco krediet - met hypothecaire zekerheid consumptief krediet te sluiten / her te financieren.