Bij spaarhypotheken en SEW rekeningen kan met behulp van een extra storting de vervolgpremie/ -inleg verlaagd worden. Een bijkomend argument is vaak het verlagen van box 3 vermogen en het hogere rendement in de spaarhypotheek / SEW. Maar wat is de maximale storting gedurende 1 tot 5 jaar, rekening houdend met een vooraf vastgestelde bandbreedte?

Een consument mag verwachten dat de bank informatie over wezenlijke wettelijke wijzigingen met betrekking tot zijn hypotheek actief verstrekt. Denk daarbij aan een brief of e-mail aan de betrokken consument. Met het alleen publiceren van informatie over wezenlijke wettelijke wijzigingen op de website voldoet de bank niet aan haar informatieplicht.

Consument heeft een spaarrekening eigen woning (SEW). Na het overlijden van zijn echtgenote in 2012 heeft de Bank de helft van de op dat moment opgebouwde waarde in de SEW afgelost op de hypothecaire geldlening. Fiscaal bestaat er ook de mogelijkheid van voortzetting. Consument klaagt dat de Bank hem die mogelijkheid ten onrechte niet aangeboden heeft.

Consument heeft een spaarrekening eigen woning (SEW). Na het overlijden van zijn echtgenote in 2012 heeft de Bank de helft van de op dat moment opgebouwde waarde in de SEW afgelost op de hypothecaire geldlening.

Dit document van de Belastingdienst bevat vragen en antwoorden over het overgangsregime kapitaalverzekering eigen woning, spaarrekeningen eigen woning en beleggingsrecht eigen woning.

Wat wordt de nieuwe inleg van een SEW bij fiscaal geruisloos voortzetten van een bestaande SEW/KEW? Aan de hand van de ingangsdatum/einddatum/hypotheekrente/oversluitdatum en doelkapitaal wordt een nieuwe inleg berekend en is er een interne controle van de bandbreedte voorwaarden.

Een lezer vroeg of we een rekenmodel konden maken voor de volgende adviesvraag: Voor 1 april 2013 kan ik nog een SEW advies geven, maar vaak heb ik de hoge vrijstelling nodig die pas na 20 jaar bereikt wordt. In veel gevallen is er sprake van een hypotheekrente aftrek sinds 1 januari 2001, welke dan per 1 januari 2031 vervalt. Indien nu een SEW van 20 jaar geadviseerd wordt, is er vanaf 1 januari 2031 in deze gevallen geen rente aftrek. Adviseer ik een relatie nu een annuïteitenhypotheek of een SEW, waarbij de laatste paar jaar geen rente aftrek meer genoten wordt. Is hier een rekenmodel voor?

In 2 delen stellen wij een rekenmodel beschikbaar voor het adviseren omtrent aanpassingen van een SEW / spaarhypotheek. In het Belastingplan 2013 is sprake van een eerbiedigende werking voor bestaande SEW/spaarhypotheken. De NHG is hier strenger in, zie eerder NHG bericht.

Adviestool om een indicatief voorstel te maken voor een extra storting op een lopende SEW rekening. Wat wordt nieuwe inleg en met welke storting blijft men binnen bandbreedte.storting. Extra toegevoegde waarde adviseur voor relaties met een reeds bestaande SEW. Bij een storting voor peildatum 1 januari, mogelijke besparing vermogensrendementsheffing.