Om vergelijkbaarheid met de kosten van de tussenpersoon mogelijk te maken, moeten aanbieders inzicht geven in de kosten van advies en distributie met behulp van het ‘dienstverleningsdocument’. Daartoe stellen zij een kostprijsmodel op dat door een externe accountant moet worden gecontroleerd, evenals de toerekening van de begrote kosten voor advies en distributie aan de financiële producten. Het kostprijsmodel en het rapport van de externe accountant hoeven niet openbaar gemaakt te worden maar staan ter beschikking van de toezichthouder, de Autoriteit Financiële Markten.

Brand New Day heeft voor haar adviseurs de laag – hoog constructie geïntroduceerd. Met deze constructie wordt de maandelijkse inleg van de consument voor een aantal maanden verlaagd zodat de consument de advieskosten gespreid kan betalen. Zo blijven de maandelijkse lasten voor de consument gelijk en hoeven de advieskosten niet in één keer afgerekend worden. Hierdoor kan financieel advies gemakkelijker betaald worden en blijft advies toegankelijk voor een grote groep consumenten.

Adviseurs en bemiddelaars mogen leningen krijgen van aanbieders. Ook mogen er rekening-courantverhoudingen zijn tussen beide partijen. Wel is het de vraag in hoeverre deze leningen en rekening-courantverhoudingen de onafhankelijkheid van deze groep financiële dienstverleners beïnvloeden. Ze kunnen daarmee afbreuk doen aan de bedoeling van het provisieverbod, stelt de AFM.

In navolging op eerdere berichtgeving heeft FlexFront een ontheffing verkregen ten aanzien van het provisieverbod. De ontheffing is verleend aan First Brick. Dat is de organisatie die binnen de FlexFront groep de uitbesteedde werkzaamheden voor aanbieders uitvoert.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft een aantal serviceorganisaties ontheffing van het provisieverbod verleend. Deze ondernemingen hebben aangetoond dat ze aan de wettelijke ontheffingsvoorwaarden voldoen. De ontheffing maakt het voor deze serviceorganisaties mogelijk om een passende beloning te ontvangen voor uitbestede aanbiedersactiviteiten.

Minister Dijsselbloem van Financiën gaat het provisieverbod verbreden. Met ingang van 2014 geldt het verbod ook voor onder andere (individueel) vermogensbeheer en beleggingsadvies.

Adfiz staat klaar om collectieve procedure te voeren tegen schending afspraken met intermediair door Reaal Reaal volhardt in haar beleid eenzijdig de provisiebeloning in te trekken. Reaal handelt hiermee in strijd met de afspraken die zij zelf met het intermediair en de klant heeft gemaakt over de beloning voor de dienstverlening van de adviseur. Adfiz zal leden ondersteunen die een civielrechtelijke procedure willen starten tegen deze eenzijdige intrekking. Leden kunnen zich melden voor het voeren van een collectieve procedure.

Minister Dijsselbloem van Financiën beantwoordt vragen van de Tweede Kamer over de invoering van het provisieverbod, welke sinds 1 januari 2013 van kracht is. Consumenten worden nadrukkelijker geconfronteerd met prijzen en tarieven. Minister Dijsselbloem gaat o.a. in op de (on)mogelijkheid om gratis advies te geven.

Mag u met een aanbieder afspraken maken over de productprijs als gevolg van een bepaalde advieskwaliteit of hoog inkoopvolume?

De bekendste maatregel uit Bgfo 3 is het provisieverbod, maar ook op het gebied van vakbekwaamheid gaat er het nodige veranderen. Wat precies en wat zijn de gevolgen voor de financiële sector? Het Verbond heeft alle ins en outs rond de nieuwe vakbekwaamheidseisen in een dossier op zijn site gepubliceerd, dat de komende maanden verder wordt geüpdatet.