De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft een interpretatie gepubliceerd van de norm voor passende volmachtbeloning. Op grond van deze norm, die al sinds 1 januari 2012 van kracht is, moet de beloning aan gevolmachtigde agenten in redelijke verhouding te staan tot de verrichte werkzaamheden. Het doel van de norm is het voorkomen van sturing in de markt en het tegengaan van een waterbedeffect als gevolg van de beloningsregels voor het intermediaire kanaal.

Financieel adviseurs moeten bij het aanbieden van service-abonnementen aan hun klanten heel duidelijk maken wat de consument kan verwachten voor een dergelijk abonnement. Zeker als het een aanbod aan bestaande klanten betreft waarbij de adviseur via provisie eerder al is betaald. De AFM is nadrukkelijk niet tegen abonnementen, waarbij de klant met zijn adviseur duidelijke afspraken maakt voor adviezen en andere diensten in de toekomst. Zeker bij langlopende financiële producten, zoals een hypotheek, kan het raadzaam zijn om met enige regelmaat met de adviseur te kijken of de hypotheek nog passend is.

Alle financieel dienstverleners en aanbieders werken vanaf 1 juli 2013 met een nieuw, standaard dienstverleningsdocument. Hierin staat informatie over de aard en reikwijdte, kosten en de belangen die van invloed kunnen zijn op de dienstverlening. Financieel dienstverleners kunnen straks via het Digitaal loket op de website van de AFM een dienstverleningsdocument maken dat voldoet aan de eisen die eraan worden gesteld. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) ontwikkelt dit standaard document en vraagt de markt nu om input.

In aanloop naar 1 januari 2013 besteedt de AFM in haar nieuwsbrief extra aandacht aan het provisieverbod. In dit artikel aandacht voor signalen uit de markt over interesse en kennis van de consument rondom het provisieverbod en hoe deze kennis en interesse kan worden vergroot.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 27 december 2012 aan Goudse Levensverzekeringen N.V. (Goudse) een bestuurlijke boete opgelegd van €200.000. Deze boete is opgelegd omdat Goudse in 2010 bij beëindiging van deelname aan een pensioenregeling documenten heeft verstrekt waarin voor de uittredende deelnemer belangrijke (wettelijk voorgeschreven) informatie ontbrak. Hierdoor hebben de betreffende deelnemers mogelijk nadeel ondervonden omdat zij – doordat hen informatie is onthouden – geen weloverwogen keuzes hebben kunnen maken over hun financiële situatie.

Het RTL Nieuws meldde woensdag dat de AFM scherp kijkt naar de nieuwe vormen van het in rekening brengen van advieskosten. Sinds 1 januari zijn nieuwe regels rond het provisieverbod van kracht. Dit betekent onder meer dat consumenten financieel advies voortaan rechtstreeks aan hun adviseur betalen. Dit geldt voor zelfstandige adviseurs, maar ook voor adviseurs van banken.

De AFM krijgt vaak vragen over de wettelijke normen voor het verstrekken van informatie door financiële marktpartijen. Dit geldt vooral voor de termen correct, duidelijk en niet-misleidend, zoals die in de Wet op het financieel toezicht (Wft) staan. Ook over relevante kenmerken, waarover consumenten volgens de wet voorafgaand aan of tijdens de looptijd informatie moeten krijgen, ontvangt de AFM geregeld vragen.

In de nieuwsbrief van de AFM voor consumenten doet zij een oproep. Op dit moment wordt het dienstverleningsdocument ontwikkeld tot een standaarddocument voor alle financieel dienstverleners.

Het advies over een financieel product aan een klant is tijdsgebonden. U baseert uw advies onder meer op de wensen, doelstellingen en de situatie van de klant voor zover dat in die periode bekend is. Er kunnen zich daarna verschillende wijzigingen voordoen: marktbreed of op productniveau, maar ook in het leven van de klant. Nazorg kan een belangrijk onderdeel van uw totale dienstverlening aan de klant zijn.

De AFM ziet in de markt dat er directe aanbieders van financiële producten zijn die de kosten van advies en distributie bij afsluiten van een financieel product op structurele basis niet in rekening brengen bij de klant. Dit is na invoering van de nieuwe wettelijke regels op 1 januari 2013 niet toegestaan voor producten onder het provisieverbod.