Door de banken en verzekeraars is een hoop ellende bezorgd. Door strengere verstrekingsnormen zal het ook bij hen niet beter gaan. De overheid, die veelal geen enkele feeling heeft met de werkelijke markt, maakt alleen maar regeltjes die niet aansluiten op de markt. Gevolg zal zijn: Lagere verstrekkingen aan de starters.Hierdoor geen doorstroming naar de duurdere woningen.Algehele waardedalingen van OG. Mensen die problemen hebben kunnen niet meer verkopen of blijven met schulden achter. De bouwsector zal verder inzakken.Veel bedrijven gaan de fles op van bouwbedrijven tot aan notarissen en alles wat er tussen zit. Minder overheidsinkomsten door het missen van miljarden overdrachtsbelasting en BTW op alle diensten en goederen die door het rollen van het geld na aankoop in de staatskas komt. Overheidstekort loopt op door dit gemis en extra WW-uitkeringen. Dát is pas stimulering van de economie.!! Zijn de uitvoerders en bedenkers van de maatregelen nu helemaal van een andere planeet of zijn wij alleen diegenen die normaal kunnen denken en redeneren. Later komen dan weer de uitspraken: "als we toen met de kennis van nu hadden moeten besluiten hadden we dit niet zo gedaan" Daarmee is men dan klaar.En de economie........

Een hypotheek zal binnen afzienbare tijd een luxe artikel zijn, dat alleen is weggelegd voor mensen die al vermogen hebben. De niet gewenste onbereikbaarheid van een koopwoning voor de gewone man zal hiermee een feit geworden zijn. Dat is alleen op te lossen door de mening van de adviseur en de risicobereidheid en het eigen inzicht van de consument weer te laten prevaleren boven de strakke normen die van hogerhand zogenaamd ter bescherming van de consument worden opgelegd. De gewone man is de dupe van deze regelneverij en het zal de huizenmarkt compleet doen vastlopen. Geen instroom van onderen zal heel snel leiden tot volledige stilval aan de top, met een grote stroom van probleemgevallen tot gevolg. Die probleemgevallen zullen weer aanleiding zijn tot nog strengere normen. Kortom, maak uw borst maar nat. Compleet stoppen met deze handel is wellicht het beste advies wat op dit moment kan worden gegeven. Na het definitief terugfluiten van de AFM en het Nibud kunnen we dan over enige decennia weer gewoon de klant gaan helpen aan een nieuwe woning. Tot die tijd zal het helaas niet meer gaan lukken.

Wij merken hier nog weinig van

Ik begrijp al deze maatregelen van het AFM totaal niet. De meeste mensen die hun woonlasten niet meer kunnen betalen, komt voort uit de huidige stagnatie op de woningmarkt (dubbele maandlasten, doordat de oude woning nog niet verkocht is) of doordat mensen gaan scheiden. Dit voorkom je dus echt niet door de gedragsnormen aan te passen, waardoor mensen minder kunnen lenen.

Maatstaf toetsinkomen wordt door Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (NHG) momenteel bepaald door het huidige inkomen met eventuele loonsverhoging binnen 6 maanden (indien schriftelijk vastgelegd). Hierbij wordt echter voorbijgegaan aan het feit dat een groot gedeelte van de starters (afhankelijk van opleiding en branche) binnen afzienbare tijd in inkomen voorruit gaan. Mij lijkt het zinvol dat NIBUD en NHG eens kijken naar mogelijkheden voor deze doelgroep wel een extra handvat te bieden.

Ik vind het opvallend dat een instelling als NIBUD via de AFM blijkbaar bepaald wat er met de woningmarkt gebeurd. Wie zitten er in dat NIBUD en hoe bepalen ze die quotes? Zeker als deze nu min of meer als wet worden opgelegd is enige verantwoording hierover op zijn plaats lijkt mij. De kopers worden wellicht beschermd tegen (te) hoge lasten, maar vergeet niet dat er aan de andere kant een verkoper staat die door dit soort maatregelen toch een stuk vermogen/oudedagsvoorziening in rook ziet op gaan. Schone taak voor de politiek. Of tenminste voor de banken om aan te geven of er gezien wanbetalingen er echt zo'n probleem is met de betaling van hypotheeklast als men ons wil doen geloven.

Zijn de normen nu te strak of hebben de mensen te dure huizen gekocht? Die normen zijn goed want die zijn heel gedegen berekend. Ja, dat betekent dat de markt gaat werken. En dat NHG eerder moet uitkeren. Maar laten we dan liever aan twee andere zaken wat doen. 1e, de huizenveilingen die niet deugen. 2e, Niet die top in 7 jaar moeten aflossen maar de ouderwetse NHG norm hanteren. Die werkte heel goed. Als je maatregelen vanaf twee kanten invoert, krijg je een mastermind effect. Verzet 2 kleurtjes tegelijk en je weet nooit wat gewerkt heeft. Laat die normen alleen aan het Nibud over en niet aan de AFM. Nibud heeft kennis van budgetten. AFM van toezicht. Blijf op je eigenterrein.

De link is hersteld, dank voor uw melding.

Op een workshop van D&O is onlangs aangegeven dat de normen uberhaupt worden aangescherpt in de zin van een versneldde aflosverplichting. Kort gezegd komt het er op neer dat voor hypotheken zonder NHG men alles wat geleend wordt boven de waarde van de woning, binnen 7 jaar afgelost moet ziin. Dit zorgt dus in de eerste periode voor hogere maandlasten. Vooral starters zitten hier niet op te wachten. Hier zie ik echter weinig tot geen berichtgeving over, terwijl in de betreffende workshop werd aangegeven dat deze normen ingaan per 01-01-2011!?

Ooit van een neerwaartse spiraal gehoord ?

Snappen ze bij het Nibud wel waar ze mee bezig zijn ?