Is nu de DGA ook een werknemer zonder werkgever?

Misschien niet m.b.t. het gedeelte inkomensafhankelijke bijdrage, maar in de meeste gevallen is men even vergeten dat dit nog gebeurt. Het grote verschil zit 'm natuurlijk in de nominale premie. Nu per deelnemer een paar tientjes per maand, straks 100 eur. Als die bijtelling achterwege was gebleven, had men er niet zoveel van gemerkt. Nu zal dat in de meeste gevallen wel gebeuren.

Op dit moment draagt een werkgever 6,750% bij aan de ziekenfondspremie voor een ziekenfondsverzekerde. Deze bijdrage is loon voor de loonbelasting. Ik zie niet direct de meerkosten voor de werknemer wanneer er over de inkomensafhankelijke premie onder de zorgverzekeringwet ook belasting geheven wordt.

Hoogervorst moet nu eens totale duidelijkheid verschaffen. Ik vrees dat alles pas duidelijk wordt na 01-01-2006. Verzekeraars en intermediair kunnen niet adviseren als ze de tools niet hebben.

De AOW-er gaat dus meer betalen om korting te krijgen op premie over aanvullend pensioen. Als hij dat niet heeft, hoe wordt hij dan gecompenseerd? Werkgevers worden voor de hogere premie gecompenseerd, maar dit kan niet volledig zijn, anders is er geen ruimte. Hebben ze in Den Haag een bord voor hun kop? De chaos wordt steeds completer.

Leuk hoor, maar 10 jaar vast met NHG is al mogelijk voor 3,7 %, ben je toch volgens mij uiteindelijk een stuk goedkoper uit!

Ik snap de ophef ook niet. Het is toch een simpele rekensom dat dit per saldo niet of nauwelijks iets oplevert. Bovendien is er geen geleidelijke overgang naar zwaardere hypotheeklasten, maar wordt na het 1ste jaar een enorme tik uitgedeeld. Frank Slijper, Zeist

Ja, ja, mooie stunt. De klant betaalt de rentekorting in jaar 1 deels weer terug met een hogere productopslag in de vervolgjaren. Dat is nou een "sigaar uit eigen doos" Peter Eversteijn

Ik ben het helemaal eens met de veel te hoge afsluitprovisie op Cardiff produkten. Als Hyp. adviseur komen wij bij een relatie jonge mensen van 32 jaar die via een andere TP een Cardiff risicoverz. hebben afgesloten tegen een torenhoge premie van 7x duurder dan normaal nodig zou zijn geweest. Wat vervolgens blijkt bij navraag bij CARDIFF is dat men 2 soorten risicotarieven kent, nl. een normaal tarief waarvoor dan een gezondheidsverkl. moet worden ingvuldt, alsmede een "heel duur" tarief zonder gezondh.verkl. waarbij de dekking direkt in kan gaan. Een TP die uitsluitend gaat voor zijn eigen provisie adviseerd dan de hoge premie, het is niet te geloven maar waar! CARDIFF zou m.i. op de polis c.q. aanvraag "duidelijk" moeten vermelden dat de klant hiervan op de hoogte is. Hierdoor wordt voorkomen dat jonge en "gezonde" mensen een veel te dure polis accepteren.

Beste Martijn de Roo.. De Hypotheker? Laat me niet lachen! De totstandkoming van onze eerste hypotheek via een Hypotheker werd door desinformatie een waar tranendal. welke na veel wurgen en hangen uiteindelijk nog goed kwam. Toen wij onlangs besloten tot oversluiten van de hypotheek mede i.v.m. aanzienlijke verbouwing, fors lagere rentestand e.d. aanklopten bij een andere Hypotheker de ene Hypotheker-mens is de andere niet, nietwaar? begon achteraf de ellende opnieuw. Door onzorgvuldige controles door deze Hypotheker van aangeboden offertes kregen wij steeds weer een nieuwe offerte. Door de steeds dalende rente steeg de boeterente steeds meer. Tevens had hij verzuimd ons te vermelden dat de huidige hypotheekverstrekker: - een 20% korting op de boeterente hanteerde voor bestaande klanten bij oversluiting bij dezelfde verstrekker. - een mogelijkheid tot rentemiddeling bood gedurende de rest van de looptijd. Daarnaast had Hypotheker nummer 2 bleek wederom achteraf verzuimd te vermelden dat de reeds lopende levensverzekering ook eenvoudig had kunnen worden meegenomen naar de volgende hypotheekverstrekker. Dit had namelijk gescheeld in de opbouw van het kapitaal, en deels ook in de bijbehorende premie van de nieuwe verzekering. Nu worden we dus geconfronteerd met een te ontvangen afkoopsom, terwijl ons was verteld dat het opgebouwde kapitaal gewoon bleef staan welke bovendien een belastbaar rentedeel bevat, en tevens opnieuw aanloopkosten t.a.v een nieuwe levensverzekering bij een andere maatschappij zullen moeten maken. En dit betreft dus producten die ze nota bene zelf verkopen! Is dit onkunde, of gewoon moedwilligheid om vooral meer provisie te kunnen vangen, los van de afsluitprovisie? Jij mag het zeggen. ik denk dat ik het antwoord wel weet, en jij ook In ieder geval hebben mijn vrouw en ik bij diverse bevoegde instanties een klachtenprocedure in gang gezet, en afhankelijk van de uitkomst beraden wij ons op eventuele juridische stappen tegen dit soort oplichters, en hopelijk kunnen wij de opgelopen schade voor een paar duizend euro's benadeeld op hem verhalen. In the meantime doe ik mijn best om jullie reputatie aan de kaak te stellen. En het gekke is, ik hoef dat niet eens zozeer zelf te doen, dat kunnen jullie namelijk zelf beter dan geen ander!